买车险，选人保！车险的保障

车险保障体系主要由‌交强险‌（强制）和‌商业险‌（自愿）两大部分构成。车险市场已实现高度数字化与服务精细化。

一、 核心险种保障范围

1. 机动车交通事故责任强制保险（交强险）

‌性质‌：国家法律强制购买，上路必备。

‌保障对象‌：仅赔偿‌第三方‌（受害人）的人身伤亡和财产损失，‌不赔‌本车及被保险人。

‌保额现状‌：死亡伤残赔偿限额为18万元，医疗费用赔偿限额为1.8万元，财产损失赔偿限额为2000元，合计最高20万元。‌‌

2. 商业主险（建议重点配置）

‌车辆损失险（车损险）‌

‌保障内容‌：赔偿自身车辆因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体坠落/倒塌、雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、沙尘暴等自然灾害或意外事故造成的损失。

‌免责注意‌：涉水熄火后‌强行二次打火‌导致的发动机损坏、地震及其次生灾害、自然磨损、无证驾驶、酒驾等情形不予赔付。‌‌

‌第三者责任险（三者险）‌

‌保障内容‌：补充交强险额度不足部分，赔偿对第三方造成的人身伤亡和财产损失。

‌建议保额‌：鉴于人身损害赔偿标准提高及豪车维修成本，建议保额至少选择‌200万-300万元‌，一线城市或高风险区域可考虑500万-1000万。‌‌

‌车上人员责任险（座位险）‌

‌保障内容‌：赔偿本车驾驶员及乘客在事故中遭受的人身伤亡费用。

‌替代方案‌：若经常搭载家人朋友，也可考虑单独购买“驾乘意外险”，保障范围更广且通常不限定具体车辆。‌‌

3. 常见附加险（按需搭配）

‌医保外医疗费用责任险‌：三者险和座位险通常只赔医保内用药，此附加险可覆盖‌自费药/进口药‌费用，性价比极高，强烈建议附加。